Comment en finir avec les dettes

L’un des défis les plus courants auxquels de nombreuses personnes sont confrontées est l’endettement. Que vous soyez étudiant ou professionnel, vous pouvez vous retrouver dans une situation où vos arriérées semblent insurmontables. Surtout si vous avez atteint la limite du taux de 30 % de crédit. Toutefois, il ne faut pas se décourager. La liberté financière est possible. Découvrez comment en finir avec les dettes dans l’objectif d’un avenir financier sûr.

Évaluer votre budget actuel

La première étape afin de résoudre ce problème est de dresser un bilan financier. Prenez le temps de passer en revue vos dettes :

• Les soldes
• Les montants d’intérêt
• Les modalités de remboursement.

Ensuite, évaluez également vos revenus et vos dépenses mensuels. De la sorte, vous aurez une conception claire de votre condition globale. C’est à partir de cela que vous prendrez les dispositions qui conviennent le mieux à votre cas. Vous aurez donc un plan réaliste afin de venir à bout de vos passifs.

Fixer des objectifs financiers

Grâce à un budget réaliste, vous avez la possibilité d’allouer une certaine somme au remboursement de chaque mois. En outre, avoir un but vous donnera une motivation supplémentaire pour résoudre l’endettement. Il vous permettra aussi de suivre la progression au fil du temps.

Que ce soient des objectifs à court terme, comme payer une obligation spécifique, ou à long terme, dont économiser pour la retraite. En conséquence, ayez un dessein exécutable et mesurez vos progrès régulièrement.

Méthode de la boule de neige ou de l’avalanche

Lorsque vous avez fini ces deux étapes, maintenant, il est temps de choisir une méthode de remboursement. Deux méthodes sont couramment utilisées :

La technique de la boule de neige 

Cette méthode consiste à s’acquitter à des petites dettes, tout en payant le montant minimum dû sur les dettes importantes. Cette approche vous donne une satisfaction instantanée lorsque vous éliminez rapidement les modestes soldes. Ce qui vous motive à continuer.

La stratégie de l’avalanche

Cette stratégie, en revanche, sert à rembourser les dettes en tenant compte des intérêts élevés. Cependant, voir des résultats tangibles peut prendre plus de temps.

Réduire les dépenses et augmenter les revenus

Afin d’accélérer le processus de remboursement, on vous conseille d’alléger vos charges et de multiplier vos moyens de subsistance. Pour cela, pensez à vérifier vos frais mensuels et identifiez les secteurs où vous pouvez mettre de côté de l’argent. 

Par exemple, baisser la fréquence des sorties ou l’achat de marques moins chères. Prenez du temps pour faire des recherches et trouver toutes les solutions pour diminuer vos dépenses.

Simultanément, explorez des opportunités dans le but d’accroître vos gains. Vous avez le choix entre faire des heures supplémentaires ou considérer un emploi à temps partiel. Si possible, prévoyez des sources de profits additionnelles, comme la location d’une pièce de la maison. Chaque petit effort sert à réduire les coûts et augmenter les revenus contribue à accélérer le mouvement de remboursement.

Constituer un fonds d’urgence

Lorsque vous travaillez à supprimer le surendettement, vous devez toujours vous préparer aux imprévus de la vie. Concevoir un fonds d’urgence est essentiel afin d’éviter de vous retrouver bloqué si un événement inattendu survient. Idéalement, ce fonds devrait couvrir au moins trois à six mois de dépenses.

D’autre part, commencez par déterminer combien vous avez la chance de mettre de côté. Même de petites sommes régulières peuvent s’additionner rapidement. Placez ce capital dans un compte épargne distinct. De préférence, choisissez une institution différente de celle où vous détenez un compte courant. Cette méthode vous permettra de résister à la tentation d’utiliser ce capital contre autre chose que des cas d’urgence.

Consolidation et négociation

Si vous avez plusieurs dettes, envisagez de les consolider en un seul prêt. Cela simplifie vos recouvrements et peut vous faire économiser. Tant que vous n’avez pas dépassé les pourcentages d’endettement fixés, le banquier ne rejettera pas votre demande.

Aussi, n’oubliez pas de négocier avec vos créditeurs dans l’intention d’obtenir des valeurs d’emprunts faibles. Vous pouvez également discuter des modalités de paiement favorables. Beaucoup d’entre eux sont disposés aux pourparlers. Surtout si vous faites preuve de bonne foi et que vous êtes prêt à faire des versements réguliers.

Faire appel à un professionnel : Conseil en dette et plans de gestion

Vous êtes dépassés par l’affaire et vous ne savez pas par où commencer, faites appel à un expert. Ces professionnels sont formés de manière à vous guider et à évaluer votre position financière. Ils vous aideront à établir un plan et à parlementer avec vos créanciers.

Un programme de gestion est particulièrement utile si vous avez du mal à faire face à vos paiements. Ils sont par ailleurs l’idéal à approcher si vous risquez de faire faillite. En outre, ils vous montreront les procédés afin de consolider vos dettes en une fois, ce qui facilite le travail.

Rester motivé et suivre vos progrès

Sortir de ce calvaire est parfois un processus long et difficile. Vous ne devez pas vous démoraliser tout au long du parcours. Maintenez à l’esprit vos objectifs et les avantages de la liberté financière.

De plus, tenez un suivi régulier de vos progrès. Par exemple : gardez un journal de bord, mettez en place un tableau de contrôle ou utilisez des applications de gestion économique. En observant vos évolutions, vous pourrez voir les résultats de vos efforts et vous motiver à continuer.

Éviter de contracter de nouvelles dettes

Enfin, une fois que vous avez réussi à dépasser le malendettement, assurez-vous d’éviter d’emprunter sans plans. Apprenez à vivre selon vos possibilités et à prendre des décisions éclairées. En un sens, vous devez établir un budget pragmatique. C’est-à-dire, épargnez pour l’avenir et utilisez le crédit de manière responsable.

Par conséquent, ne négligez pas la discipline de soi. Maintenez de la détermination dans vos programmes et ayez de la patience. Commencez dès aujourd’hui à contrôler votre avenir financier et à bâtir une vie sans être à découvert.

En bref…

En finir avec les dettes demande de la détermination, une organisation impeccable du budget et de la discipline. En appliquant ces conseils et astuces, vous gérerez mieux votre budget et rembourserez plus vite vos dettes. Mais surtout, vous n’aurez plus besoin de contracter de dette à l’avenir.